Nie bój się kredytu, rozważnie użyty, pomaga w realizacji Twoich planów.
1. Starannie rozważaj decyzje o zadłużaniu się. W razie wątpliwości skorzystaj z usług doradców finansowych. Rozmowa zwykle nic nie kosztuje, a często pozwala uniknąć kłopotów.
2. Najbardziej korzystny kredyt to taki, kiedy zdobyte środki inwestujesz w coś, co zwiększa twoje możliwości zarabiania pieniędzy w przyszłości. Może to być kredyt na zakup nieruchomości albo mieszkania (gdy z Twoich wyliczeń wynika, że zaoszczędzisz na koszcie wynajmu), inwestycja w swoją edukację (perspektywa lepszej pracy), zakup nowszego i bardziej ekonomicznego samochodu, który mniej się psuje niż stary. Możliwości jest wiele, a podstawowa zasada to nie bać się kredytów.
3. Dopasuj spłatę rat kredytu do swoich możliwości. Krótszy czas spłaty kredytu to mniej pieniędzy oddawanych bankom jako odsetki, choć również wyższe raty kapitałowe.
4. Staraj się unikać kredytów, w których odsetki potrącane są z góry za dany okres rozliczeniowy. Oznacza to, że kwota, którą możesz obracać do momentu spłaty raty kredytu jest pomniejszona o wartość tych odsetek.
5. Odsetki od kredytu płacimy od malejącej kwoty zadłużenia, ale prowizję od całkowitej kwoty kredytu.
6. Dłuższy termin spłaty kredytu to niższe raty co miesiąc, ale także i wyższe odsetki do zapłacenia bankowi.
7. Biorąc kredyt uważaj na koszty związane z obowiązkowym założeniem konta bankowego i jego utrzymaniem. Często jest to nawet kilkadziesiąt złotych rocznie. Zastanów się, czy nie wystarczy konto w e-banku.
8. Kredyt oprocentowany 9% droższy niż ten z oprocentowaniem 11%? Może tak być – uważaj na prowizje! Zgodnie z prawem jej maksymalna wysokość może dochodzić nawet do 5% kwoty kredytu.
9. Kiedy porównujesz dwa kredyty, proś o policzenie wskaźnika RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Jest to wyrażony w procentach całkowity koszt kredytu, uwzględniający wszystkie koszty (odsetki, prowizje i inne opłaty), które konsument jest zobowiązany zapłacić za kredyt. Wszystkie banki są zobowiązane do liczenia RRSO w ten sam sposób, więc kredyt o niższym RRSO będzie zawsze tańszy.
10. Biorąc kredyt upewnij się, że będziesz mógł bez płacenia dodatkowych prowizji zmienić wysokość raty kredytu, okres spłaty albo walutę kredytu.
11. Zero procent? Pamiętaj, że takie kredyty zawierają najczęściej ukryte opłaty. Musisz dokładnie przeczytać umowę.
12. Kontroluj swoje długi. Jeżeli trudno ogarnąć wszystkie płatności, może warto zastanowić się nad skumulowaniem ich w jeden dług – służą temu kredyty konsolidacyjne.
13. W miarę możliwości jak najszybciej spłacaj drobne długi, nawet kosztem zmniejszenia środków na rachunku bankowym.
14. Jeżeli z jakichś powodów nie możesz skonsolidować swojego zadłużenia, spłacaj najpierw najdroższe kredyty.
15. Upewnij się, że w umowie kredytowej nie zastrzeżono opłaty przygotowawczej dla kredytodawcy. Brak tego zapisu umożliwi wycofanie się z umowy w ciągu 10 dni od jej podpisania, bez ponoszenia kosztów. W innym wypadku w razie zerwania umowy opłata przygotowawcza przepada.
16. Jeśli znajdziesz ofertę kredytową, która jest tańsza niż ta, z której korzystasz obecnie (oczywiście po dodaniu prowizji i kosztów zamknięcia kredytu) – korzystaj z niej bez wahania. Już w krótkim terminie możesz dużo zaoszczędzić.
17. Porównując oferty kredytowe zwróć uwagę na tabele opłat i prowizji. Tam może ukrywać się wiele kosztów.
18. Uważaj na oferty firm pożyczkowych typu „kup teraz, spłacisz później”. Są one często dużo mniej korzystne, niż oferty banków. Może i dostajesz finansowanie szybciej, ale więcej za to zapłacisz.
19. Spłacaj raty i reguluj należności terminowo. Liczy się dzień, w którym pieniądze znajdą się na koncie w banku, a nie data zlecenia przelewu. Spóźnienie może oznaczać konsekwencje w postaci karnych odsetek, dlatego dobrze jest wysyłać pieniądze z kilkudniowym wyprzedzeniem. Dotyczy to zwłaszcza kart kredytowych.
http://tdo.interia.pl/szybkie-porady/kredyty-i-pozyczki/
